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十大好文 |掀起“微贷革命”,践行“三大银行”

作者:300斤的孩子 2021-5-4 01:26 9960人关注

【摘要】湖北省联社实施责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”建设战略,努力构建坚守定位、合规运营、勇于创新、资产优秀、人才辈出“五位一体”的金融生态系统。湖北农信计划经过3年努力,使微贷余额占比超过5 ...



十大好文 |掀起“微贷革命”,践行“三大银行”

【摘要】湖北省联社实施责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”建设战略,努力构建坚守定位、合规运营、勇于创新、资产优秀、人才辈出“五位一体”的金融生态系统。湖北农信计划经过3年努力,使微贷余额占比超过50%,再经过努力,力争达到70%以上,使微贷由“备胎”变为主业。


李亚华 湖北省联社党委书记、理事长

湖北省联社围绕习近平总书记提出的服务虚体经济、防控金融风险、深化金融改革“三大义务”,提出责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”建设战略,努力构建坚守定位、合规运营、勇于创新、资产优秀、人才辈出“五位一体”的金融生态系统。

提高政治站位,坚守服务“三农”和小微市场定位

片面服务乡村复兴战略。湖北省联社加强顶层设计,制定《关于贯彻党的十九大肉体推进全省农商银行服务乡村复兴战略的决议》,实施金融支持美丽乡村建设工程、金融支持新型乡村运营主体壮大工程等“十大工程”,两年来累计发放乡村复兴贷款926亿元。

大力支持民营和小微企业。出台支持民营和小微企业发展的十条意见,实行资源优先、费率优惠、管理优化、服务优质“四优措施”。建立10万户企业信息库,全省4500家规模以上农产品加工企业中,有80%以上获得了农商银行授信。截至2019年10月末,全省农商银行小微企业贷款余额2363亿元,投资地方政府债券388亿元,投资省内制造业、民营企业债券161亿元。

仔细做好金融精准扶贫工作。片面推行“设立专项计划、建立专门档案、实行专优利率、开发专属形式、优化专门流程、争取专项资金、实施专项考核”的金融扶贫“七专机制”,近三年来,累计发放扶贫小额信贷170亿元,占全省银行业累计发放总额的82%,直接或间接带动30万贫穷户创收增收。国务院扶贫开发指导小组授予湖北省联社“2018年全国脱贫攻坚奖创新奖”。

积极践行普惠金融战略。实施金融服务网格化工程,建立网格服务站13782个,装备网格员16767人,完善客户信息档案480万份,建档面达99.1%。推进自助银行镇镇通、电话银行村村通、手机银行户户通“三通工程”,片面提升乡村基础金融服务程度。

掀起微贷革命,优化“三农”和小微金融服务

实行“全行微贷、全员微贷”,破解“融资难”。处理“融资难”成绩,一靠人力投入,添加服务供给;二靠产品创新,实施“靶向出击”。实行“前台全免责,后台负全责,操作风险各负其责,道德风险零容忍”的责任分摊形式。目前,全省贷款营销人员由过去7000余人添加到1.6万余人,员工认可微贷理念,掌握微贷技术,参与微贷营销。同时,主推运营类微贷、消费类微贷、银税互动类微贷、网上线上类微贷“四类微贷形式”,截至2019年10月底,全省农商银行微贷户数23万户、余额406亿元,不良率仅为0.19%,微贷净增额占新增贷款的79%以上。下一步,我们计划经过3年努力,使微贷余额占比超过50%,再经过努力,力争达到70%以上,使微贷由“备胎”变为主业。

坚持减费让利,缓解“融资贵”。在“四类微贷形式”下,研发出“福e贷”“车主e贷”“农商税e贷”等30款无抵押、无担保、纯信誉的信贷产品,免去客户办贷过程中的一切费用。同时实行利率优惠,特别是对传统农户,利率比过去下调了30%左右。近两年来,累计向客户让利30多亿元。

推行线上微贷,缓解“融资慢”。建设线上办贷系统,推进微贷“触网”,逐渐将微贷产品向线上迁移,运用大数据辅助贷前调查、贷中审批和贷后管理,完成线上申贷、线上审贷、无纸化办贷、自助还贷。截至2019年10月末,湖北农商银行系统线上“福e贷”签约户数达23.4万户,授信金额132.2亿元。

加强风险管控,确保服务“三农”和小微的可持续性

实施信贷“七个进系统”,从源头控制新增风险。“七个进系统”即贷款客户、个人征信、信贷制度、信贷产品、信贷角色、审管行为、信贷责任全部进系统,用科技力气为信贷风险管理戴上“紧箍咒”。省联社成立大额贷款风险评价专家委员会,对市县行银团贷款、大额贷款,组织全省各行业专家停止贷前风险评价,协助基层辨认贷款风险;编写农商银行业务操作指引丛书,上线员工行为管理系统,经过制度和系统,提高合规管理程度。

打出“组合拳”,强力化解存量风险。一是争取支持,省联社党委多次向省委省政府、省委政法委、省高院汇报,向全省76家市县党委政府致函、致感激信,班子成员分片到市县多次会见市县党政次要指导和分管指导,共同为农商银行风险“把脉问诊”。二是实行资产质量挂钩考核政策,按月通报各市县行风险化解状况和资产质量状况,考核结果与全体员工的薪酬、提升挂钩。2019年1~9月,76家市县农商银行班子成员中,共1630人次被扣减绩效工资合计160万元;省联社机关全体员工中,共663人次被扣减绩效工资,83%的省联社机关人员被扣减过工资。三是总结推行续贷、重组、追偿、处置等清收处置“二十法”,组织编印《风险贷款清收处置实战指南》。四是省联社成立不良资产处置咨询专家委员会,对不良资产处置预案的合法合规性、处置方式可行性等停止把关。

加强督办问责,加强风险管控力度。省联社推行不良贷款季度通报、现场督办、部门挂点帮扶和“三长”约谈等制度,对重点市县行实行定点帮扶。展开信贷、票据、同业等业务检查,片面排查各类金融风险隐患;展开“五个专项管理”,规范运营管理行为;加大问责力度,2019年一季度,一次性公开处理触及信贷业务和风险事情违规违纪的省联社党委管理干部64人,严防道德风险。


来自:爆米花

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